Банки в кризисе - ваши деньги в безопасности?

17 октября 2022

Глобальная банковская система частичного резервирования находится на грани краха. Финансовые проблемы показали, что крупные банки недостаточно капитализированы и плохо подготовлены к тому, чтобы выдержать дополнительные нагрузки, связанные с высокой инфляцией, ростом процентных ставок и ослаблением экономики.

В настоящее время наиболее уязвимыми являются банки, работающие за пределами США. Скачок процентных ставок, сопровождаемый скачком обменного курса «доллара» Федеральной резервной системы, сеет хаос на мировых долговых рынках и вызывает отток капитала.

Многие аналитики опасаются, что бегство из банков неминуемо. Развивающиеся страны уже пострадали. В последние недели ливанские банки внезапно решили закрыть свои двери для клиентов на неопределённый срок. Банки опасаются, что слишком много их собственных клиентов хотят снять наличные со своих счетов. В ответ на ограничения на снятие денег некоторые разгневанные клиенты совершали налёты на отделения банков с автоматами в руках, чтобы получить доступ к своим счетам, что привело к повсеместному закрытию банков.

Тем временем в Европе банковские гиганты Credit Suisse и Deutsche Bank демонстрируют признаки отчаяния. Credit Suisse испытывает нехватку капитала в размере 8 миллиардов долларов. Кредитно-дефолтные свопы (CDS) - производные инструменты, получившие печальную известность во время великого финансового кризиса 2008 года, - вновь демонстрируют признаки растущего риска дефолта. Некоторые аналитики предвидят ещё один «случай Лемана» - внезапный, неизбежный крах системно важного финансового учреждения. До того, как Lehman Brothers потерпел крах и подал заявление о банкротстве в 2008 году, спреды CDS были такими же, как и сегодня для некоторых крупных финансовых учреждений.

Американские банки не застрахованы от глобальной банковской заразы. Генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон недавно предупредил, что экономика США движется к болезненной рецессии. Признаки надвигающихся проблем финансовой системы наблюдаются повсюду. Банки фиксируют резкое снижение числа заявок на ипотечные кредиты и обеспокоены возможным ростом неплатежей по кредитам. Будут ли снова спасены банки, которые «слишком велики, чтобы обанкротиться»? Ещё более зловещий сценарий заключается в том, что вкладчикам придётся спасать банки.

Некоторые сторонники разумной монетарной политики предсказывают, что следующий финансовый кризис приведёт к спасению банков, когда активы вкладчиков будут востребованы банками для предотвращения каскадного краха. Учитывая растущие риски для финансовой системы, стратегии защиты активов являются обязательными. Хранение физических драгоценных металлов вне банковской системы является важной частью защиты активов. Счета в банках и других финансовых учреждениях уязвимы к рискам, которые несут эти учреждения.

И если банковская система окажется в кризисе, ФРС США (которая сама стоит на страже интересов банков), скорее всего, сделает резкий шаг назад к смягчению денежно-кредитной политики. В результате держатели долларов США всех видов рискуют столкнуться с тем, что их покупательная способность будет снижаться ещё быстрее, чем это было до сих пор в 2022 году. Возможно, американский доллар временно выиграл от бегства в качество, когда продавались акции и другие рискованные активы, но это фундаментально несостоятельная валюта, которая гарантированно будет неуклонно терять в цене с течением времени.

Когда произойдёт настоящее бегство в качество, то инвесторы поймут, что самая надёжная форма денег не выпускается Федеральной резервной системой или любым другим Центробанком. Самой надёжной формой денег являются драгоценные металлы. Остерегайтесь, однако, накопительных форм золота и серебра - биржевых фондов, фьючерсов, пулов счетов и т.д. - которые связаны с рисками, возникающими у контрагентов в финансовой системе. Золотые и серебряные слитки никогда не следует держать на счёте в банке или брокерской фирме.

Банковские сейфы также представляют потенциальный риск и не должны использоваться для хранения драгоценных металлов. (Многие банки специально запрещают держать золото или наличные деньги в ячейках). Для того чтобы ваши резервы драгметаллов обеспечивали полную защиту от политических и финансовых угроз, они должны храниться отделено от финансовой системы. Это означает, что ваш драгоценный металл должен храниться в надёжном месте дома или в хранилище. Владение физическими драгметаллами может дать вам определённую независимость от фиатной валютной системы, поддерживаемой банками, и защиту от потери покупательной способности ваших сбережений.

ЦЕНЫ и НОВОСТИ ежедневно в Telegram - СМОТРЕТЬ