Будет ли в США очередной банковский кризис

8 февраля 2024

Представители ФРС исключили из своего предыдущего программного заявления формулировку, которая гласила: «Банковская система США надёжна и устойчива». В связи с этим возникает вопрос: является ли банковская система США всё ещё надёжной и устойчивой?

Первоначально ФРС добавила эту формулировку в марте 2023 года после краха банка Silicon Valley Bank, баланс которого явно не был ни устойчивым, ни надёжным. Представители ФРС и банковских регуляторов уверяли нас, что проблемы SVB были вызваны исключительно его портфелем. Однако повышение процентных ставок, падение стоимости облигаций и нестабильность рынков коммерческой недвижимости оказывают негативное влияние и на другие крупные банки.

На прошлой неделе акции New York Community Bancorp подверглись резкой распродаже после того, как компания сообщила об убытках в размере 252$ млн. за 4 квартал 2023 года. В этой якобы сильной экономике региональные банки сталкиваются с ещё большими проблемами. В случае рецессии (или в преддверии рецессии) волна банкротств банков может спровоцировать новый финансовый кризис, предупреждают некоторые отраслевые аналитики.

Не кто иной, как генеральный директор JPMorgan Chase Джеймс Даймон, предупреждает о надвигающемся долговом кризисе. В своих недавних комментариях он заявил, что неустойчивый рост гоcдолга США движется к «краю обрыва», который вызовет «восстание» среди держателей глобальных гособлигаций.

Тем временем JPMorgan Chase, Bank of America, PNC и другие крупные банки недавно объявили о закрытии сотен отделений в США. Этот шаг призван сократить накладные расходы и подтолкнуть клиентов к онлайн-банкингу. Некоторые клиенты Chase Bank недавно сообщили, что с их счетов исчезли вклады на тысячи долларов, и они пытаются найти решение проблемы. У других клиентов счета были внезапно закрыты без предупреждения и объяснения причин. Прошлым летом генеральные прокуроры 19 штатов обвинили JPMorgan в дискриминации клиентов банка, закрывая их счета, например, из-за ложных политических убеждений.

В нынешних условиях хранение части ликвидных активов вне банковской системы является важной стратегией защиты активов. Физические драгметаллы представляют собой твёрдые деньги, за которые никто не несёт ответственности и которые нельзя «потерять» или аннулировать с помощью цифровых технологий. Некоторые владельцы драгоценных металлов совершают ошибку, храня свои монеты или слитки в сейфе. Несмотря на то, что содержимое сейфов обычно не известно сотрудникам банка и не сообщается властям, риски остаются. К ним относятся закрытие филиалов, банкротство банка, кражи и, возможно, рейды сотрудников правоохранительных органов. Ваша личная информация хранится в банке и в конечном итоге привязана к каждой ячейке, которой вы владеете.

В некоторых городах существуют сейфовые ячейки, которые не обслуживаются банками и якобы обеспечивают большую безопасность и конфиденциальность. К сожалению, именно эти заявления о защите частной жизни заставили ФБР заподозрить - по крайней мере, в одном случае - что такие объекты используются для сокрытия незаконно нажитых богатств. В марте 2021 года ФБР провело рейд на сотни анонимных сейфов, предлагаемых компанией под названием US Private Vaults в Беверли-Хиллз. Агентство попыталось изъять всё, что хранилось в сейфах клиентов, на сумму более 5000$, не удосужившись предъявить им индивидуальные обвинения в совершении преступления.

В прошлом месяце 9-й окружной апелляционный суд постановил, что ФБР действовало незаконно, когда вскрывало ячейки в поисках ценностей и даже отказывалось возвращать имущество законным владельцам. Однако это не означает, что ФБР или другие правительственные агентства не смогут найти обходные юридические пути для проведения будущих, более целенаправленных рейдов на «частные» сейфовые ячейки. Возможно, внимание ФБР к US Private Vaults привлекла необычная бизнес-модель компании, при которой владельцы сейфов не могут быть идентифицированы. Другими словами: даже US Private Vaults не знала ни личности владельцев своих ячеек, ни их содержимого.

Безопаснее всего хранить драгоценные металлы в специальных хранилищах, которые работают вне банковской системы. Физические драгметаллы сами по себе являются абсолютной страховкой от краха финансовой системы и девальвации фиатных валют, выпущенных правительством.