Что делать, если работы нет, а кредит остался?

25 апреля 2015

Что делать, если работы нет, а кредит остался?

Миллионы россиян на сегодняшний день не способны расплатиться с долгами. Главной ошибкой заёмщиков стало безответственное отношение к личному бюджету: заключая кредитные договоры, они думали только о том, как потратить заёмные деньги, а не о том, как будут их возвращать.

Поэтому сейчас, когда множество компаний оптимизирует расходы и сокращает сотрудников, многие оказываются безработными с кредитами на руках. Как себя вести в таких ситуациях, рассказали эксперты.

Спасение в руках утопающего

При потере работы и необходимости выплачивать кредит нужно начать действовать сразу во всех направлениях: срочно искать новую работу, максимально сократить расходы и начать договариваться с банком.

По словам экспертов, люди в кризисной ситуации часто видят лишь один выход из ситуации. Например, они считают, что им должны простить долг, или ждут, пока знакомые „скинуться“ по тысяче рублей на погашение потребительского кредита. При этом заёмщики упорно цепляются лишь за одно решение, не рассматривая иные варианты.

Взятие новых кредитов на погашение старых, особенно экспресс-займов, только усугубит финансовую ситуацию, поэтому не стоит принимать эмоциональных решений. Это верный способ загнать себя в ещё более глубокую долговую яму.  Эксперты по личным финансам рекомендуют во время тяжёлого периода максимально сократить расходы.

Кроме того, стоит обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые будут куда охотнее помогать, если увидят ваше желание выбраться из долговой ямы. Подумайте над продажей какой-то части имущества. Конечно, с любимой машиной или игровой приставкой сложно расстаться, однако, если дело дойдет до суда, то их всё равно отберут приставы в уплату долга.

Открыто общайтесь с банком

Если с небольшим потребительским кредитом ещё можно справиться самостоятельно и с помощью друзей и родственников, то крупный кредит, вроде ипотеки или автокредита, так просто не выплатить. В случае потери источника дохода, эксперты советуют сразу обращаться к кредиторам, не дожидаясь просрочек по платежам.

Также не стоит пропадать и ничего не платить, в надежде на то, что банк про вас забудет. Это не случится — банк вас не забудет. Даже если банк обанкротится, его долги перекупят другие организации.

Для начала следует обратиться в банк с предложением об отсрочке в связи с потерей работы. Договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнётся начисление пени. В частности, «кредитные каникулы» могут получить ипотечные заёмщики, доход которых упал более, чем на 30% — они могут быть освобождены от выплат по основному долгу на 6–12 месяцев и рассчитывать на процентную ставку не выше 12% по программе помощи Минстроя.

Можно также обратиться к программе реструктуризации. В этом случае клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

Обращаться в банк следует с как можно большим количеством документов, подтверждающих ваше желание не допускать просрочек по платежам: это может быть копия трудовой книги с записью об увольнении, а также документ о постановке на биржу труда.

При обращении в банк старайтесь выйти на более высокопоставленных людей, чем рядовой кредитный менеджер, который будет до последнего пытаться решить нестандартную ситуацию в рамках стандартных банковских процедур.

Если есть возможность, стоит попробовать временно пожить у родственников, а свою квартиру сдать в аренду — деньги могут пойти на ежемесячные платежи по ипотеке. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

Помните, что кредитору не выгодна неопределённость финансового состояния заёмщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Золотая монета "Георгий Победоносец" - КУПИТЬ

Читайте также:
Профиль идеального заёмщика для банка

Профиль идеального заёмщика для банка

Как можно самому улучшить кредитную историю?

Как можно самому улучшить кредитную историю?

Выбор потребительского кредита - основные моменты

Выбор потребительского кредита - основные моменты

Как банки хитростью выманивают деньги

Как банки хитростью выманивают деньги

«Группа ВТБ» стала полноправным членом LBMA

«Группа ВТБ» стала полноправным членом LBMA

Отрицательные ставки - добро или зло для золота?

Отрицательные ставки - добро или зло для золота?

ЦБ РФ возобновил покупку золота в резервы страны

ЦБ РФ возобновил покупку золота в резервы страны

ЗМД: не всё то золото, что блестит

ЗМД: не всё то золото, что блестит

Монета "175 лет со дня рождения Чайковского"

Монета "175 лет со дня рождения Чайковского"

Судьба золота скифов решится 8 апреля 2015

Судьба золота скифов решится 8 апреля 2015

Thomson Reuters о низких ценах на серебро в 2015

Thomson Reuters о низких ценах на серебро в 2015

«Норникель»: добыча платины в ЮАР будет падать

«Норникель»: добыча платины в ЮАР будет падать

Власти Индии хотят получить 3000 т. золота храмов

Власти Индии хотят получить 3000 т. золота храмов

Дивиденды Polyus Gold вырастут до 30% от прибыли

Дивиденды Polyus Gold вырастут до 30% от прибыли

Пошлины на экспорт платиноидов составят в РФ 6,5%

Пошлины на экспорт платиноидов составят в РФ 6,5%

Турция оставит своё золото за границей

Турция оставит своё золото за границей

Китай перестал быть главным кредитором США

Китай перестал быть главным кредитором США

В РФ разрешат добывать золото физическим лицам

В РФ разрешат добывать золото физическим лицам

В марте 2015 года Россия купила 31 тонну золота

В марте 2015 года Россия купила 31 тонну золота

Венесуэла предоставит Citibank 43 тонны золота

Венесуэла предоставит Citibank 43 тонны золота

Греция может потерять свой золотой запас

Греция может потерять свой золотой запас

Фиксинг на золото не стал более прозрачным

Фиксинг на золото не стал более прозрачным

Зачем инвестбанк JP Morgan накапливает серебро?

Зачем инвестбанк JP Morgan накапливает серебро?

Россия наращивает золотой запас, а что делают США?

Россия наращивает золотой запас, а что делают США?

Покупатели золота в марте 2015 года среди ЦБ

Покупатели золота в марте 2015 года среди ЦБ