Поручитель и созаёмщик - в чём отличия?

29 января 2014

Люди уже взяли в привычку решать свои финансовые трудности с помощью чужих ресурсов. И здесь речь идёт не только о банках, но и о других организациях, которые пытаются обманным способом отнять у человека все его сбережения. Многим людям предлагают выступить в качестве поручителя или созаёмщика. Но чем отличаются эти категории, и насколько глубоко человек может оказаться в долговой яме?

Поручитель – это сторона кредитного договора, которая принимает на себя обязательства заёмщика в том случае, если он не сможет исполнить их самостоятельно. В момент подписания договора поручитель не получает денежных средств, а выступает исключительно гарантом совершённой сделки.

Созаёмщик – это лицо, которое оформляет кредит наравне с одним или несколькими заёмщиками и участвует в погашении кредитного долга, а также отвечает по всем обязательствам своим имуществом. В договоре указываются его данные, и он находится в равном положении с другими заёмщиками. Если один из созаёмщиков не выполняет обязательства по договору, то банк вправе предъявить требования к каждому из них.

Созаёмщик при ипотечном кредите

Если ипотечный кредит оформляет полная семья, то супруги автоматически становятся созаёмщиками и купленная ими квартира в ипотеку будет считаться совместно нажитым имуществом. Кроме того, многие банки предлагают разные программы, которые разрешают привлекать в качестве созаёмщиков других родственников или сторонних лиц. Например, Сбербанк России предлагает воспользоваться программой «Кредит молодой семье», которая позволяет привлечь до 6 созаёмщиков (родственников или до 3-х не являющимися таковыми).

Созаёмщик при кредите на образование

Необходимость созаёщика при оформление кредита на образование обусловлена тем, что молодые люди обычно не имеют постоянного источника дохода, поэтому им необходим созаёмщик. Чаще всего таковыми становятся их родители. Но наравне с этим банки предлагают программы, предусматривающие различные гибкие условия, например, выплачивать по кредиту можно через год после окончания ВУЗа. Также существуют и льготные программы на образование, в том числе при поддержке государства.

Требования к созаёмщику

Основные требования к созаёмщику ничём не отличаются от требований банков к самому заявителю. В некоторых случаях банки могут потребовать предъявить документы, подтверждающие родство.

Чем отличается поручитель от созаёмщика?

Поручитель и созаёмщик должны являться совершеннолетними гражданами РФ, которые не ограничены в правах. Важное условие для участия в кредитной программе - это наличие хорошей кредитной истории, то есть отсутствие каких-либо непогашенных долговых обязательств. Кроме того, поручитель и созаёмщик отвечают всем своим имуществом в случае не выполнения обязательств по договору.

Что касается отличий, то поручитель обязан возвратить кредитный долг в том случае, если заёмщик не сможет исполнить свои обязательства, то есть поручитель погашает долг только в определённых случаях, а созаёмщик погашает долг в любом случае. Кроме того, в качестве поручителя может выступить как физическое, так и юридическое лицо, а вот в качестве созаёмщика только гражданин РФ.

Также на расчёт максимальной суммы кредита влияет доход созаёмщика, а доход поручителя нет. Созаёмщик получает кредит на определённые цели и может распоряжаться частью имущества. Поручитель таких привилегий не имеет, он лишь может потребовать компенсацию своих потерь от основного должника в судебном порядке. Созаёмщик несёт совместную ответственность наравне с другими участниками договора, а поручитель только в случае не выполнения должником своих обязательств.