Плюсы и минусы овердрафта

25 октября 2013

Овердрафт – это кредит в виде аванса до следующего поступления денег на счёт в банке. Тот, кто решил посветить жизнь занятию малым бизнесом, не понаслышке знает, что главным препятствием к успеху является постоянный дефицит свободных денег. Регулярно возобновляемым источником денежной наличности может стать овердрафт.

Подобно спасательному кругу, овердрафт выручает тогда, когда средства от продаж ещё не поступили, а расплачиваться с поставщиками необходимо срочно уже сейчас. Что представляет из себя овердрафт?

Овердрафт – это кредит в виде аванса до следующего поступления денег. Овердрафт должен предоставляться только тогда, когда клиент банка изъявляет желание его иметь, и ни в каких других случаях. Реализация данной идеи осуществляется легко и просто: на карточном счету клиента появляется некая сумма в виде аванса. После того, как собственные деньги держателя данного карточного счёта иссякнут, его счёт не обнулится, так как на нем есть некая сумма в виде аванса. Этими деньгами можно расплачиваться с поставщиками, оплачивать счета за коммунальные услуги и аренду.

Овердрафт погашается автоматически, как только на счёт поступают деньги в виде заработной платы, платы за проданный товар и так далее. Конечно, овердрафт – это не бесплатная услуга. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и то не в каждой. За пользование кредитом в виде овердрафта сотрудники банка будут регулярно снимать с клиента проценты. Но проценты начисляются только на те суммы, которые были востребованы и потрачены. Если в этом месяце удалось обойтись собственными средствами, платить за овердрафт не придётся.

Серьёзный подводный камень возникает на пути держателя карточного счёта, израсходовавшего весь овердрафт до последней копейки. В этом случае не только резко возрастают проценты, но и могут быть применены штрафные санкции к данному держателю карты. Есть у овердрафта и одна замечательная привилегия. Правда, её предоставляют далеко не все банки, и заключается эта привилегия в беспроцентном, то есть льготном, периоде. Это определённое количество дней, в течение которых овердрафтным кредитом можно пользоваться совершенно бесплатно.

Не надейтесь, что в любом банке вам с радостью предоставят овердрафт. Можно сказать, что данная услуга предназначена только для постоянных клиентов данного финансового учреждения, не просто зарекомендовавших себя с хорошей стороны, а и имеющих в данном банке пополняемый счёт. Причём, этому счёту должно быть не менее года. Исходя из размеров ежемесячных поступлений, и рассчитывается овердрафт.

В процессе принятия решения по размерам овердрафта учитываются данные кредитной истории данного клиента. Максимальный размер кредита по овердрафту составляет до 70% от трёхмесячного оборота. Такой кредит предоставляется только тем клиентам, которые имеют кристально чистую кредитную историю. Тем держателям банковских карточек, которые имеют несколько подпорченную кредитную историю, предоставляются значительно меньшие суммы. Но это вовсе не означает, что со временем договор не может быть пересмотрен, а суммы – увеличены.

Таким образом, овердрафт является особым видом кредита до зарплаты, призванным решать неотложные проблемы, связанные с бизнесом. Именно овердрафт помогает малому бизнесу оставаться в живых, несмотря на финансовые трудности и кризисы.