Советы, как уменьшить процент по кредиту

12 марта 2015

Советы, как уменьшить процент по кредиту

Для начала стоит разобраться, чем руководствуется банк при назначении той или иной процентной ставки. Можно назвать три основных фактора, влияющих на кредитную ставку.

Во-первых, выдавая кредитные средства, банк всегда берёт на себя некоторые риски невозврата денежных средств, и, чем выше для конкретного клиента банк расценит такие риски, тем большую процентную ставку он сможет ему предложить. Самым ярким примером можно назвать экспресс-кредиты, при оформлении которых требуется минимальный пакет документов. Кредитная организация имеет минимальную информацию о заёмщике, поэтому закладывает свои риски в процентную ставку, поэтому у быстрых кредитов она всегда самая высокая.

Во-вторых, на размер кредитной ставки влияет срок, что, опять же, связано с рисками для банка. Чем больше срок кредитования, тем сильнее возрастают шансы, что заёмщик не вернёт долг в связи с рядом причин: болезнь, потеря работы, смерть и ещё много других непредвиденных обстоятельств. Поэтому при сроках до 3 лет размер процентной ставки существенно ниже, чем при более длительном периоде кредитования. И, наконец, наиболее важными факторами, влияющими на рынок кредитов в целом, являются ключевая ставка ЦБ и ставка рефинансирования.

1. Чем больше документов, тем лучше

Чем больше общее количество документов, предоставленных потенциальным заёмщиком, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадёжности и платёжеспособности будущего клиента. Риски невозврата рассматриваются, как незначительные, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена. Такими документами могут быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе и т. п. Главная задача — доказать банку, что вы способны выплатить кредит в срок.

2. Страховка будет плюсом

Как было сказано выше, банки закладывают в кредитную ставку риски, связанные с различными непредвиденными обстоятельствами. Их можно снизить при помощи страховки жизни, здоровья и трудоспособности. Несмотря на то, что клиент не обязан при получении кредита заключать договор со страховой компанией, многие банки настоятельно рекомендуют при заключении кредитного договора также заключать договор страхования — это поможет существенно снизить ставку по кредиту.

3. Поручитель по кредиту в помощь

Опять же, для снижения риска невыплат, необходимо наличие поручителя по кредиту, который документально подтверждает согласие погасить кредит в случае, если клиент от своих обязательств будет уклоняться. Нужно знать, что многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к непосредственному заёмщику.

4. Положительная кредитная история

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался в банке кредитным продуктом, формируется кредитная история, где отражаются все факты обращения клиента в различные банки за выдачей кредита, а также результат рассмотрения заявок банками (отказ или одобрение после прохождения проверки данных).

Самая важная информация в таком документе — это сведения о выполнении кредитных обязательств заёмщиком (насколько пунктуально такие обязательства выполнялись, всегда ли в срок и в полном объёме были погашены предыдущие кредиты). Если у клиента кредитная история безупречна (или, по крайней мере, не испорчена пропусками платежей или уклонением от уплаты по кредитам), банк оказывает большее доверие такому заёмщику, будучи уверенным в его платёжеспособности и финансовой дисциплинированности, и может снизить процентную ставку.

5. Комплексное обслуживание в банке

Если вы берёте кредит в некрупной кредитной организации, ещё одним шагом к снижению кредитной ставки может стать комплексное обслуживание. Цель — стать для банка ценным клиентом, который тесно взаимодействует с кредитной организацией. Поэтому оформление карты, открытие счёта, активное участие в акциях банка и особенно привод новых клиентов, например, друзей или родственников — всё это может превратиться во взаимовыгодные отношения между заёмщиком и банком. Поэтому в надежде на дальнейшее сотрудничество, кредитная организация может выдать деньги на более льготных условиях.

6. Акции банка

Чтобы завлечь новых клиентов, банки часто устраивают акции, в рамках которых предлагают кредиты по сниженным ставкам или с упрощёнными требованиями. Поэтому необходимо следить за новыми банковскими предложениями. Стоит сказать, что многие банки делают особые предложения определённым группам населения, к примеру, военным, учителям, пенсионерам.

7. Рефинансирование

Если у вас уже есть кредит, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. Однако в данном случае нужно очень внимательно изучить условия нового кредита, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет (например, ставка по кредиту снизится незначительно, а стоимость обслуживания расчётного счета значительно увеличится).

Золотая монета "Георгий Победоносец" - КУПИТЬ

Читайте также:
Виртуальная карта для онлайн-шоппинга: за и против

Виртуальная карта для онлайн-шоппинга: за и против

Валютные войны: когда ноль - это слишком много

Валютные войны: когда ноль - это слишком много

Вся горькая правда о золотом запасе Австрии

Вся горькая правда о золотом запасе Австрии

Профиль идеального заёмщика для банка

Профиль идеального заёмщика для банка

Банкноты из золота - деньги будущего?

Банкноты из золота - деньги будущего?

Новый фиксинг на золото - начало новой эпохи

Новый фиксинг на золото - начало новой эпохи

МВФ: золотой запас Еврозоны вырос до 10972 тонны

МВФ: золотой запас Еврозоны вырос до 10972 тонны

Макс Отте: безналичные платежи - это контроль

Макс Отте: безналичные платежи - это контроль

Банковская карта для детей: плюсы и минусы

Банковская карта для детей: плюсы и минусы

Банк JPMorgan стал 7 участником нового фиксинга

Банк JPMorgan стал 7 участником нового фиксинга

Банк ANZ: спрос на золото в Азии удвоится

Банк ANZ: спрос на золото в Азии удвоится

7 советов, как досрочно погасить свой кредит

7 советов, как досрочно погасить свой кредит

Как тратить меньше в условиях кризиса

Как тратить меньше в условиях кризиса

Марк Фабер уверен в появлении золотого юаня

Марк Фабер уверен в появлении золотого юаня

4 причины откладывать деньги на «чёрный» день

4 причины откладывать деньги на «чёрный» день

NordGold выплатит Мордашову дивиденды на 34$ млн.

NordGold выплатит Мордашову дивиденды на 34$ млн.

Новый фиксинг на золото - с китайцами или без?

Новый фиксинг на золото - с китайцами или без?

Новый фиксинг на золото - допущено шесть банков

Новый фиксинг на золото - допущено шесть банков

ЮАР больше не будет лидером по добыче золота

ЮАР больше не будет лидером по добыче золота

Новый фиксинг начнёт работу 20 марта 2015

Новый фиксинг начнёт работу 20 марта 2015

Производство золота в РФ вырастет в 2015 году на 3%

Производство золота в РФ вырастет в 2015 году на 3%

Рубль сократил активы Polyus Gold на 1,8$ млрд.

Рубль сократил активы Polyus Gold на 1,8$ млрд.

Рынок золота Китая и его влияние на цену драгметалла

Рынок золота Китая и его влияние на цену драгметалла

Сервис по торговле вторичным драгметаллом онлайн

Сервис по торговле вторичным драгметаллом онлайн

Северная Корея: невидимый игрок на рынке золота?

Северная Корея: невидимый игрок на рынке золота?