Кредитный портфель банка

11 декабря 2013

Кредитный портфель банка

Если ещё не так давно основной сферой деятельности банков была выдача заработной платы и обслуживание накопительных счетов, то сегодня по всем параметрам заметно превалирует кредитная деятельность. Кстати, именно выдача кредитов позволяет банкам получать основную массу прибыли.

Все те отношения, которые на данный момент существуют между банком и его заёмщиками, включая все виды кредитов и открытые кредитные линии, составляют кредитный портфель банка. Цифровой основой кредитного портфеля является размер банковской задолженности на определённую дату.

Все вопросы, которые касаются структуры и динамики кредитного портфеля, являются для банка вопросом первостепенной важности. Так как выдача кредитов всегда связана с угрозой невозврата, общепринятой считается классификация кредитных портфелей в зависимости от степени риска. С этой точки зрения в нейтральный кредитный портфель заложены минимальные риски, но такой же маленькой оказывается и банковская прибыль. Данная классификация выделяет оптимальный и сбалансированный виды портфелей.

Если оптимальный кредитный портфель в максимальной степени отвечает основным принципам финансовой политики данного банка, то сбалансированный включает в себя и более рискованные мероприятия. Расширения, модернизации и ускорения выдачи кредитов требует нарастающая межбанковская конкуренция. Понятное дело, в ходе таких инновационных для банка мероприятий, риски по выданным кредитам многократно возрастают.

В структуре кредитного портфеля рассматриваются отношения с юридическими и частными лицами, так же выделяют задолженности по отдельным видам кредитования, например, по ипотеке, по потребительским кредитам, по автокредитам и так далее. Другая структура кредитного портфеля выносит в разные отделения кредиты, выданные в рублях и в иностранной валюте, то есть банк может иметь рублёвый и долларовый кредитный портфели.

Понятное дело, грамотное управление кредитным портфелем является первоочередной задачей любого банка. В основу управления заложено два противоречащих друг другу принципа. С одной стороны необходимо максимально увеличивать размеры кредитного портфеля, чтобы в итоге получить максимально возможную прибыль. А с другой стороны необходимо свести возможные риски к нулю.

На самом деле управление кредитным портфелем довольно сложный процесс, который требует согласованных действий от всех сотрудников банка, начиная с кредитных специалистов и заканчивая управляющими различного ранга. Возглавляет данный процесс кредитный комитет банка, который разрабатывает основные положения и принципы кредитной политики банка, её тактику и стратегию. Кредитной политикой определяются наиболее приемлемые для данного банка сферы кредитования, требования к заёмщикам, условия сделок в зависимости от размеров кредита и сроков кредитования и прочие важные моменты. Кредитная политика определяет и степень риска по кредитам.

Банковский кредитный портфель постоянно анализируется, причём не только сотрудниками данного банка, но и специалистами рейтинговых агентств, и государственными органами по надзору. Помощь в анализе оказывают различные методики, включающие оценку определённых показателей в баллах. Бальная система позволяет сравнивать кредитные портфели различных банков. Анализ кредитного портфеля помогает не только находить для данного финансового учреждения место в межбанковском рейтинге, но и определять степень устойчивости и надёжности данного банка, оценивать деятельность конкретного учреждения в динамике.

Золотая монета "Георгий Победоносец" - КУПИТЬ

Читайте также:
Новый взгляд на личное банкротство

Новый взгляд на личное банкротство

Преимущества мобильного банка

Преимущества мобильного банка

Как действуют чёрные кредитные брокеры?

Как действуют чёрные кредитные брокеры?

Как не возвращать кредит, который Вы не брали?

Как не возвращать кредит, который Вы не брали?

Скоринг и риски кредита

Скоринг и риски кредита

Кредитование пенсионеров

Кредитование пенсионеров

Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы?

Как совместить детей и бизнес?

Как совместить детей и бизнес?

Особенности VIP-ипотеки

Особенности VIP-ипотеки

Особенности использования дорожных чеков

Особенности использования дорожных чеков

Преимущества кредитной линии банка

Преимущества кредитной линии банка

Брать кредит или не брать кредит?

Брать кредит или не брать кредит?

Преимущества оплаты векселем

Преимущества оплаты векселем

Куда утекают деньги?

Куда утекают деньги?

Кредит на квартиру - брать или не брать?

Кредит на квартиру - брать или не брать?

Алгоритм разумной экономии

Алгоритм разумной экономии

Ведение семейного бюджета

Ведение семейного бюджета

Инвестирование: некоторые виды и инструменты

Инвестирование: некоторые виды и инструменты

Прохоров купил канадскую компанию Mercator Minerals

Прохоров купил канадскую компанию Mercator Minerals

В 2013 году Германия вернула 37 тонн золота

В 2013 году Германия вернула 37 тонн золота

ВТБ стал продавать в Индию слитки золота и серебра

ВТБ стал продавать в Индию слитки золота и серебра

Почему богатые богатеют, а бедные беднеют?

Почему богатые богатеют, а бедные беднеют?

Золотая монета "20 лет Конституции России"

Золотая монета "20 лет Конституции России"

Золотые украшения с бриллиантами

Золотые украшения с бриллиантами

Золотые украшения всегда актуальны и любимы

Золотые украшения всегда актуальны и любимы