Как выплатить кредит при потере доходов?

5 декабря 2014

Как выплатить кредит при потере доходов?

В свете сложившейся на сегодня в России ситуации, проблема невыплаты кредитов становится, как никогда, актуальной. Ведь человек берёт кредит с расчётом стабильности в государстве и его личном заработке. Но, к сожалению, реалии таковы, что ситуация в стране может измениться за считанные месяцы, и человек, который считал себя обеспеченным, оказывается безработным.

Что делать с кредитом при потере доходов?

Если в силу непредвиденных обстоятельств у заёмщика наступает проблема платёжеспособности, то стоит не паниковать, а подойти к проблеме осознанно. Нужно разработать определённый план действий, чтобы предотвратить судебные тяжбы или арест имущества.

Примерный план действий может выглядеть так:

1. Анализ и тщательное изучение кредитного договора. Стоит внимательно вычитать все условия договора, а особенно пункты, где сказано о неуплате взносов. Если заёмщику тяжело самому разобраться в документах, то стоит обратиться к кредитному «адвокату», который растолкует и пояснит права и обязанности заёмщика, а также расскажет, что может ему грозить и что нужно сделать, чтобы свести к минимуму свои потери;

2. Обязательным этапом является демонстрация банку своей открытости и готовности к решению проблем. Стоит оповестить банк (желательно в письменном виде) об изменениях своей платёжеспособности. Для этого можно предоставить копии приказа об увольнении или справку 2-НДФЛ. Также нужно показать банку, что у заёмщика есть план действий по разрешению сложившейся ситуации. Можно выполнить наглядный график погашений, который готов осуществить должник (продемонстрировать результаты собеседований на новую работу, или представить документы на право владения автомобилем и желание его продать). В любом случае, не нужно избегать банковских сотрудников и делать вид, что всё само собой разрешится. Чем раньше заёмщик примет меры, тем благоприятней сложатся для него обстоятельства;

3. Не стоит прекращать выплату по кредиту и делать это, как только появится такая возможность. В таком случае банк может пойти навстречу заёмщику и не облагать его штрафами за просрочку платежа. Также стоит отметить, что при неуплате долгов они нарастают как «снежный ком» (к сумме долга добавляются различные штрафы и неустойки), и как только их величина достигнет отметки в 250 тысяч рублей, банк может подать иск в суд по статье «Злостное хулиганство». Это может грозить ответчику лишением свободы до 2-х лет и высокими штрафными санкциями (до 200 тысяч рублей);

4. Можно провести переговоры с управлением банка о реструктуризации долга. Реструктуризация может иметь различные формы. Банк может пойти на временное прекращение начисления штрафов и пеней или предложить клиенту услугу перекредитования. В таком случае можно будет уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок погашения.

Также банк может предоставить клиенту «кредитные каникулы». В этом случае выплата долга может сдвинуться на 1 месяц или даже год. Нужно будет погашать только проценты. Но стоит знать, что по окончании таких каникул ежемесячные взносы возрастут. Поэтому такой вариант приемлем лишь тем клиентам, которые испытывают временные трудности с деньгами.

Но для предоставления вышеупомянутых услуг банку нужно предоставить весомые причины и аргументы. Всегда помните, что банк вовсе не заинтересован в возникновении конфликтных ситуаций, и ему тоже важны надёжные и доверительные отношения с клиентами.

Что делать в случае конфликта с банком?

Однако случается так, что банк не идёт навстречу клиенту (если в залоге высоколиквидное имущество) и хочет вернуть свои деньги как можно быстрее. В таком случае кредитор может обратиться в суд или в коллекторскую фирму, чтобы те в свою очередь сделали всё возможное, чтобы «выбить долги». Если такая ситуация случилась, то не нужно паниковать.

Сегодня на рынке, оказываются и антиколлекторские услуги. Эти фирмы берут на себя обязательства вести переговоры с коллекторами от имени заёмщика. В штате таких организаций работают люди с юридическим образованием, что даёт им возможность производить оценку поведения коллекторских организаций в отношении заёмщика.

Ну, а если ответчику пришла повестка в суд, то без «кредитного» адвоката не обойтись. Он в суде может обжаловать некоторые моменты и отстаивать права подзащитного для того, чтобы суд принял наиболее выгодное решение для заёмщика.

Знание своих прав и обязанностей может существенно сократить риск попадания в подобного рода ситуации. Поэтому прежде чем заключать кредитный договор, нужно проанализировать все возможные обстоятельства. А также, если банк требует залог, то ни в коем случае не закладывать своё единственное жильё, так как банк его может забрать за долги в любой момент. Лучшим залогом будут высоколиквидные ценные бумаги, потеряв которые, должник не останется на улице.

ВНИМАНИЕ! Неделя экзотических монет мира - УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ

 

Комментарии читателей 0
Читайте также:
Как получить дешёвый кредит в банке?

Как получить дешёвый кредит в банке?

Несмотря на повсеместный рост ставок, банки продолжают привлекать клиентов дешёвыми кредитами. Эксперты банковского рынка рассказали о причинах и подводных камнях, которые стоят за формированием подобных предложений для клиентов...

Плюсы и минусы кобрендовых кредитных карт

Плюсы и минусы кобрендовых кредитных карт

Во время кризиса для банков особенно остро встаёт вопрос о привлечении клиентов и повышении лояльности существующих. Одним из решений является объединение банка с партнёрской компанией и выпуск кобрендовой карты...

Отличие кредитной карты от дебетовой с овердрафтом

Отличие кредитной карты от дебетовой с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратит только свои личные деньги...

Депозит с пополнением и его преимущества

Депозит с пополнением и его преимущества

Депозит с пополнением является самым удобным и выгодным банковским вкладом, с помощью которого можно приумножить свои сбережения. Условиями договора устанавливается правила открытия, пополнения и закрытия таких счетов...

Дебет и кредит: что это такое и в чём отличия?

Дебет и кредит: что это такое и в чём отличия?

Каждому бухгалтеру для грамотного ведения учёта необходимо использовать такие методы двойной записи, как дебет и кредит. Причём они являются совершенно противоположными инструментами одного и того же бухгалтерского учёта...

Кредитные карты и возврат долгов по ним

Кредитные карты и возврат долгов по ним

Cтать обладателем кредитной карты может практически каждый желающий. Банки всё ниже и ниже опускают планку требований в отношении заёмщиков. Для того, чтобы стать владельцем заветной кредитки, достаточно иметь паспорт...

Как банки проверяют своих заёмщиков

Как банки проверяют своих заёмщиков

Каждый из нас является клиентом какого-либо банка. Многие банки предлагают разные услуги для своих клиентов. Люди выбирают то, что им подходит лучше всего. Но при оформлении кредита именно банк решает, кому давать кредит, а кому отказать...

Как и зачем крадут деньги с банковских карт?

Как и зачем крадут деньги с банковских карт?

Сегодня трудно найти такого обычного человека, который бы не использовал банковские карты. Наряду с удобством использования банковских карт немало появилось мошенников, которые пытаются обогатиться за чужой счёт...

Англия усилит контроль за ценами золота и серебра

Англия усилит контроль за ценами золота и серебра

Британский надзорный орган за финрынками сообщил вчера о том, что во втором квартале 2015 г. он вводит более жёсткий контроль за ценообразованием на некоторые виды сырьевых товаров, в том числе на золото и серебро...

Способы снижения рисков на рынке Форекс

Способы снижения рисков на рынке Форекс

Каждый трейдер, независимо от того, профи он или новичок, при работе на валютном рынке Форекс должен в первую очередь научиться сводить все денежные риски к минимуму. Для этого надо научиться управлять этими рисками...

LBMA вводит новый фиксинг на золото в 2015 г.

LBMA вводит новый фиксинг на золото в 2015 г.

С первого квартала 2015 года начинает работу новый независимый оператор, который будет отвечать за определение фиксинга на золото и которого выбрала Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов...

ЦБ РФ спасёт рубль с помощью золота

ЦБ РФ спасёт рубль с помощью золота

Центральный банк России принял решение расширить свой арсенал денежно-кредитных мер с помощью жёлтого драгметалла. Теперь у банков появится возможность воспользоваться "свопами с золотом" на срок от одного до семи дней...

Россия заинтересована в «редкозёмах» на Луне

Россия заинтересована в «редкозёмах» на Луне

Россия становится полноправным участником рынка редкоземельных металлов, 97% которых контролирует Китай. В скором времени он может потерять своё монопольное положение. Россия готовит несколько проектов по добыче редкозёмов...

Золотодобытчики РФ выбирают хеджирование

Золотодобытчики РФ выбирают хеджирование

Негативный прогноз по ценам на золото и капиталоёмкие проекты заставляют крупнейших золотодобытчиков РФ всё чаще прибегать к практике заключения хедж-контрактов. Этот механизм позволяет получить гарантированный доход...

Инвестиционная стратегия Carry Trade

Инвестиционная стратегия Carry Trade

Инвестиционная стратегия Carry Trade — одна из немногих торговых стратегий на валютном рынке, ориентированных на долгосрочную перспективу. Стратегия извлекает прибыль из разницы действующих процентных ставок...

ЕЦБ может начать покупать инвестиционное золото

ЕЦБ может начать покупать инвестиционное золото

Многие инвесторы в золото уже отчаялись услышать позитивные новости, которые могли бы в значительной степени поддержать рост цен на золото. ЕЦБ начнёт обсуждать возможность покупки золота для резервов в рамках QE...

Голландия забрала из Нью-Йорка 123 тонны золота

Голландия забрала из Нью-Йорка 123 тонны золота

Голландия находится в общемировой тенденции. Центральный банк Голландии провёл операцию под покровом секретности и вернул на территорию страны 123 тонны золота, которое хранилось в хранилище у ФРС в Нью-Йорке...

Что такое коворкинг?

Что такое коворкинг?

Сегодня поговорим о таком новомодном явлении, как коворкинг. В переводе с английского термин «coworking» означает «работать совместно». Фрилансеры собираются в одном общем помещении для работы над своим личным проектом...

Марин Ле Пен хочет вернуть золото во Францию

Марин Ле Пен хочет вернуть золото во Францию

По сообщению сайта ZeroHedge, глава партии Народный фронт Марин Ле Пен требует от Банка Франции вернуть в страну ту часть золотого запаса Франции, которая хранится за её пределами, чтобы гарантировать его сохранность....

В чём секрет процветания Сингапура?

В чём секрет процветания Сингапура?

Всего полстолетия назад Сингапур был отсталым колониальным придатком, страной «третьего мира». Сегодня это страна с развитой и успешной рыночной экономикой, для которой характерны благоприятная среда для ведения бизнеса...

Что такое стоимостное инвестирование?

Что такое стоимостное инвестирование?

«Что такое инвестирование?» - об этом задумывался каждый, но мало кто знает точный ответ на этот вопрос. Простыми словами, инвестирование – это вложение денег в рискованный, или не очень, проект, с целью получения дополнительного дохода...

Как уберечься от мошенников при покупке жилья?

Как уберечься от мошенников при покупке жилья?

Покупка жилья – это один из самых важных и знаменательных моментов в жизни каждого человека. Это событие приобрело свою значимость благодаря высокой стоимости жилья, так как для его покупки нужно много работать...

Бельгия не исключает репатриацию золота в страну

Бельгия не исключает репатриацию золота в страну

Многие страны Европы озабочены состоянием своих запасов золота в условиях нарастания экономического и геополитического кризиса в мире. Некоторым из них уже удалось вернуть часть золота, а кто-то об этом пока строит планы...

История и деятельность ассоциации LBMA

История и деятельность ассоциации LBMA

Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов (LBMA) была основана в 1987 году Банком Англии, который регулировал торговлю слитками из драгоценных металлов во всём мире. В LBMA принято 8 аффинажных заводов России...

Читайте также:

Золотые монеты 2018 года уже в продаже!

Большой выбор новых золотых монет 2018 года. УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ...