Как сэкономить на комиссиях банка?

20 августа 2014

Как сэкономить на комиссиях банка?

Банковские комиссии являются одним из основных заработков кредитных организаций. В то же время это очень малоприятный момент для клиентов – никто не хочет платить дополнительные «поборы». Расскажем о существующих комиссиях и о том, как минимизировать расходы на них.

Существуют комиссии, которые единовременно взимаются при выдаче ссуды. Это комиссии: за заведение кредитного счёта для обслуживания займа, за рассмотрение заявки на ссуду и оформление договора на кредит, за выдачу займа, за выдачу наличности. Есть комиссии, взимаемые при отклонении от платёжного графика по ссуде. Наконец, есть комиссия за обслуживание счёта или овердрафтного лимита и их аналоги.

Обычно облагаются комиссиями транзакции по РКО или подключение дополнительных опций по счёту или карте, а также перечисление денег со счёта в другую банковскую организацию, снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Взимаются комиссии ещё и за перевыпуск карточки или смену ПИНа по инициативе картодержателя, подключение опции SMS-уведомлений.

В 2010 году Высшим Арбитражным Судом РФ было вынесено постановление о незаконности комиссий за открытие и ведение кредитного счёта. В ноябре 2011 года Госдумой РФ принят закон, в соответствии с которым банки не вправе брать с клиентов комиссии и штрафы любого вида за досрочное погашение ссуды. Также банкам запрещается вводить на это временные ограничения. А ФАС обязала банки предоставлять клиентам возможность ознакомиться со всей совокупностью условий договора во избежание «непредвиденных» комиссий.

Существуют операции, которые выгодней делать через кассира банка, а есть такие, когда лучше использовать банкомат. Что выгодней – зависит от конкретного банковского учреждения. Но если кредитная организация развивает карточное направление в целях уменьшения собственных затрат, то, например, комиссии за обслуживание пластика при получении средств в банкомате будут или меньше комиссии за получение наличности в кассе, или полностью отсутствовать.

Эксперты говорят, что один из действенных методов избежать разного рода комиссий – это использовать интернет-банкинг. Сегодня данная услуга есть почти во всех кредитных учреждениях, причём порой она бесплатная. В некоторых банках комиссия за услуги онлайн-банкинга установлена на нулевом уровне, то есть вы можете избежать почти всех комиссий, включая переводы для оплаты коммуналки. Часто через Интернет намного дешевле делать переводы в другие банковские учреждения в сравнении с аналогичными переводами в отделениях банка.

Если говорить об использовании банкоматов, то простейший метод сэкономить на комиссии, взимаемой при списывании денег в «чужом» банкомате – это отказаться от обналичивания карты и стараться в любых ситуациях напрямую расплачиваться пластиком или пользоваться «своим» банкоматом или услугами интернет-банка.

Есть и хитрый путь. Все торговые точки и интернет-магазины, в которых принимают карты, осуществляют возврат товара. Можно приобрести холодильник или телевизор стоимостью, допустим, 25000 рублей. И в течение недели, исходя из закона, вы можете вернуть покупку без объяснения причин. И вам уже возвратят наличную сумму, не уменьшенную комиссией.

Стоит учитывать, что банкиры могут прямо не называть комиссией какой-либо сбор. В последнее время почти все займы выдаются со страховкой. Преимущественно (если это автокредит, потребкредит или ссуда на неотложные нужды) страховка является добровольной. Отказ от добровольной страховки может закончиться тем, что вам откажут в заимствовании. Но вы можете рискнуть. Сумма страховки иногда достигает 5-7% от величины займа, что достаточно много. Если вы берёте ипотеку, отдельные виды страхования будут обязательными по закону.

Не забывайте, что комиссии способны настигнуть вас при просрочках по кредиту. Это, правда, не комиссии, а пени и штрафы, но суть от этого не меняется. Штрафы в среднем составляют полпроцента от суммы несвоевременно погашенной задолженности в день. Нередко банки начисляют фиксированные штрафы – 200, 500, 2000 рублей и т.д. – в зависимости от продолжительности просрочки и других факторов. Поэтому старайтесь своевременно делать ежемесячные платежи, а ещё лучше – с небольшим временным запасом.

НОВИНКА! Золотой Bitcoin в виде монеты от "АЮЗ" - УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ

 

Комментарии читателей 0
Читайте также:
Бывают ли анонимные дебетовые карты?

Бывают ли анонимные дебетовые карты?

На просторах Интернета можно встретить предложения о выдаче анонимных банковских карт, с которых можно снимать свои деньги. Однако владелец такой карты всё равно будет оставаться в зоне риска, ведь это будет незаконно...

Чем грозит заёмщику неуплата кредита?

Чем грозит заёмщику неуплата кредита?

Неуплата кредита банку влечёт формирование негативной кредитной репутации, и такому заёмщику могут отказать в последующих кредитах. Впрочем, до этого момента заёмщика ожидает ещё много проблем, связанных с коллекторами...

Что такое кредитный скоринг?

Что такое кредитный скоринг?

Бывает так, что человек подаёт заявку на получение кредита, а банк отказывает ему без ведомой на то причины, хотя и запрашиваемая сумма небольшая, и заработок у него достаточный. Почему так происходит и в чём причина отказа?...

Как иностранцу открыть банковский вклад в РФ?

Как иностранцу открыть банковский вклад в РФ?

В настоящее время в России проживает большое количество иностранных граждан как из ближнего, так и из дальнего зарубежья. Многие из них пользуются банковскими услугами. Легко ли нерезиденту открыть депозит в российском банке?...

Инвестиции в депозит: обогнать инфляцию и заработать

Инвестиции в депозит: обогнать инфляцию и заработать

Банковский вклад традиционно считается самым простым и удобным способом сохранить свои деньги, но эффективность депозитов в разных банках может различаться очень сильно. Отношение к депозитам в банках сильно изменилось...

Как рефинансировать товарный кредит?

Как рефинансировать товарный кредит?

Очень часто бывают ситуации, когда люди берут товарный кредит на туристическую поездку или покупку бытовой техники. Однако в какой-то момент они не могут расплатиться с ним. Тогда в этой ситуации может помочь его рефинансирование...

Как решить конфликтную ситуацию с банком?

Как решить конфликтную ситуацию с банком?

Если кредитная организация допустила грубую ошибку в своей работе и не собирается за неё извиняться или как-то её компенсировать, то клиент банка должен знать, как правильно отстоять свои права, чтобы дело не доходило до конфликта...

Как завести анонимный счёт в банке?

Как завести анонимный счёт в банке?

Анонимный счёт является одним из способов обеспечить секретность банковских операций, когда ни контролирующие органы, ни само банковское учреждение ничего не знают о лице, которое управляет подобным счётом...

12 крупнейших ограблений банков

12 крупнейших ограблений банков

В разные годы во многих странах постоянно происходили и происходят ограбления банков. Многие из них вошли в историю как самые крупные и дерзкие, но есть даже нелепые ограбления. Далее речь пойдёт только о самых громких ограблениях...

Как обеспечить себе достойную жизнь на пенсии?

Как обеспечить себе достойную жизнь на пенсии?

Может ли любой человек с активной жизненной позицией полноценно заменить государственную пенсию и позволить себе встретить безбедную старость в современной России? На этот вопрос можно с уверенностью ответить положительно...

Экономия при использовании кредитной карты

Экономия при использовании кредитной карты

Безопасность и практичность пользования кредитными картами уже не вызывают никаких сомнений. Помимо удобства кредитка помогает владельцу экономить деньги. При этом очень важно следить за уровнем своих расходов...

Покупка золота Центробанками в июне 2014 года

Покупка золота Центробанками в июне 2014 года

Центральные банки России, Казахстана и Мексики в июне 2014 года увеличили свои золотые резервы, говорится в последнем докладе Международного валютного фонда (МВФ). А вот резервы Германии снизились...

Банки обвинили в манипуляциях фиксингом на серебро

Банки обвинили в манипуляциях фиксингом на серебро

Против инвестиционных банков Deutsche Bank, HSBC и Bank of Nova Scotia подан иск с обвинениями в манипуляции ценами на серебро в объёме на миллиарды долларов. Эти же банки обвинялись в манипуляциях фиксингом на золото...

Драгоценные металлы: сырьё или актив-убежище?

Драгоценные металлы: сырьё или актив-убежище?

Мифы о чудесном инвестиционном свойстве золота, которое служит одновременно средством сохранения и заработка, упорно продолжают существовать, даже несмотря на недавнее резкое падение стоимости этого драгметалла...

Банки Китая увеличили запасы золота на 66%

Банки Китая увеличили запасы золота на 66%

По итогам второго квартала 2014 года четыре крупнейших банка Китая увеличили свои резервы золота на 66% по сравнению с годом ранее. Прежде всего они используют жёлтый драгметалл для лизинга при выдаче кредитов предприятиям...

Goldman Sachs увеличил инвестиции в золото на 39%

Goldman Sachs увеличил инвестиции в золото на 39%

Американская комиссия по надзору за биржами (SEC) опубликовала недавно данные по сделкам с ценными бумагами, которые совершали крупные финансовые учреждения и банки. Из отчёта видно, кто является инвесторами SPDR Gold Trust...

Индийский храм в Англии отдаст ЦБ Индии своё золото

Индийский храм в Англии отдаст ЦБ Индии своё золото

Индуистский храм Шри Венкатешвара, который находится в Англии в городе Тивидейл, передаст Центральному банку Индии 1800 кг. золота, которое он получил от прихожан и паломников в качестве пожертвований...

Лавров на церемонии в Зимбабве по платине

Лавров на церемонии в Зимбабве по платине

Глава МИД РФ Сергей Лавров принял 16 сентября участие в церемонии официального запуска одного из крупнейших в мире месторождений платины Дарвендейл в Зимбабве. Россия и Зимбабве имеют хорошие партнёрские отношения...

Лето 2014 г.: Центробанки покупают золото

Лето 2014 г.: Центробанки покупают золото

Несмотря на ухудшение ситуации на Украине и ослабление сотрудничества с западными странами, Россия продолжает увеличивать свой золотой запас. Об этом говорится в отчёте Международного валютного фонда за июнь...

Монета из серебра «Матрона Московская»

Монета из серебра «Матрона Московская»

В Банке «Открытие» стартуют продажи новой коллекционной монеты с изображением канонического образа Матроны Московской. Монета отчеканена на Санкт-Петербургском монетном дворе ограниченным тиражом...

Катасонов о «золотой удавке» и банкирах

Катасонов о «золотой удавке» и банкирах

Главная причина, почему золотой стандарт не совсем выгоден государству, связана с тем, что он уменьшает денежную массу страны. Но для развития нужны деньги. Это вынуждает государства брать золотые кредиты у мировых банкиров...

Финансовое планирование и его преимущества

Финансовое планирование и его преимущества

Повышение финансовой дисциплины не только даёт представление о финансовой ситуации, но и оптимизирует ваши и семейные финансовые потоки, увеличивает объём свободных денежных средств, повышает запас финансовой прочности...

Как не поседеть на валютных инвестициях?

Как не поседеть на валютных инвестициях?

Заработать на курсовой разнице валют можно практически всегда, но традиционные способы, такие как игра на валютном рынке Форекс, требуют от инвестора большой самоотдачи и терпения. Даже начинающий инвестор найдёт для себя решение...

Как стать успешным, достигая поставленных целей?

Как стать успешным, достигая поставленных целей?

Что такое успех и как его достичь? Таким вопросом задаётся каждый начинающий бизнесмен. При этом обязательным условием успеха в любом деле являются правильное планирование и чёткая постановка и достижение целей...

Читайте также:

КУПИТЬ МОНЕТЫ В МОСКВЕ

Золотые монеты - это очень выгодный инструмент для вложения денег в российских условиях. УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ...