Банковская тайна вкладов: закон и реальность

8 января 2014

Банковская тайна вкладов: закон и реальность

Отношения между банковскими учреждениями и их клиентами чётко регулируются действующим законодательством. Согласно данным правовым нормам, каждый порядочный банк обязан гарантировать соблюдение тайны банковских вкладов своих клиентов. Ведь именно сохранность сведений о вкладах клиентов является едва ли не основополагающим элементом при работе современной кредитно-финансовой системы.

Тайна банковских вкладов является единственно важной гарантией для каждого человека, обратившегося в то или иное кредитно-финансовое учреждение. Именно конфиденциальность сведений о кредитных операциях и о личности кредитополучателя, регулируемых гражданским кодексом, стимулирует банковских сотрудников соблюдать конституционные права граждан. Однако, даже не смотря на правовые акты, защищающие информацию о банковских вкладах клиентов, существует ряд случаев, также предусмотренных законом, когда эта тайна может быть обнародована в государственных интересах или в интересах следствия. Но обо всём по порядку.

Для того чтобы человек смог почувствовать себя защищённым и при этом сумел избежать неблагоприятных моментов при совершении банковских операций, ему необходимо чётко понимать основные положения ныне действующего законодательства. Тем более, ныне действующая система по защите информации о банковских вкладах не так совершенна, как этого хотелось бы рядовым потребителям. Итак, основные аспекты, составляющие тайну банковских вкладов, состоят из такой информации, как:

- Данные относительно операций, которые осуществляются клиентами банковского учреждения. Сюда относятся любые операции, которые имеют отношения к финансам: размещение депозитов; открытие/закрытие банковских счетов, расчёты, приобретение/продажа любой валюты, денежные переводы со счёта на счёт, кассовое обслуживание и многое другое;
- Данные об открытых счетах клиентами банков, а также о произведённых ими вкладах. Это такая информация, которая включает сведения об открытии банковских депозитов, расчётных и иных счетов, о движении финансов по этим счетам, персональные данные о владельцах банковских счетов и т.д.;
- Также сюда входит вся информация о реальных клиентах банковских организаций. Поэтому все личные данные каждого клиента, которые получены банковскими сотрудниками при работе, имеют отношение к банковской тайне.

Однако сразу стоит оговориться о том, что также согласно закону, каждый банк имеет право самостоятельно вносить в список сведений, относящихся к тайне банковских вкладов, свои определённые коррективы относительно информации о клиентах и совершаемых ими банковских операциях. При этом нужно сказать, что банковская тайна вкладов гарантируется несколькими структурами, которые несут за это ответственность. В первую очередь, таким гарантом выступает сам банк, затем Центральный банк России и специализированные страховые агентства. Ведь все вклады граждан в обязательном порядке страхуются автоматически, поэтому сведениями о депозитах владеют именно те организации, которые могут своевременно предоставить гражданам необходимую защиту.

Как уже писалось выше, несмотря на столь явную защищённость информации по банковским депозитам, существуют случаи, когда данные сведения, согласно нормам закона, могут быть раскрыты. Несмотря на столь явный парадокс: ведь, с одной стороны, банки должны защищать данные, а с другой, обязаны представлять необходимые сведения государственным структурам в случаях, которые предусмотрены действующим законодательством. Потребовать раскрыть информацию относительно банковского вклада могут:

- госорганы, осуществляющие налоговый контроль;
- таможенные госорганы;
- в ходе расследования криминальных преступлений органы дознания или  предварительного следствия могут потребовать данные о владельце вклада;
- суд, в том числе арбитражный судья;
- фонд пенсионного обеспечения или соцстрахования;
- сами клиента банка тоже вправе потребовать всю интересующую их информацию по вкладу.

В случае незаконного разглашения сведений, касающихся тайны вкладов клиентов банковских учреждений, виновный карается либо штрафом, либо увольнением с места работы, ну а в самых тяжких случаях – карается лишением свободы едва ли не до десяти лет.

Актуальная цена на монету "Георгий Победоносец" - ЗДЕСЬ

Самая популярная монета в мире "Филармоникер" - ДАЛЕЕ

Комментарии читателей 0
Читайте также:
Кредитный портфель банка

Кредитный портфель банка

Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы?

Как не возвращать кредит, который Вы не брали?

Как не возвращать кредит, который Вы не брали?

Как действуют чёрные кредитные брокеры?

Как действуют чёрные кредитные брокеры?

Кредитование пенсионеров

Кредитование пенсионеров

Кредит с созаёмщиком

Кредит с созаёмщиком

Поручитель и созаёмщик - в чём отличия?

Поручитель и созаёмщик - в чём отличия?

Преимущества кредитных карт

Преимущества кредитных карт

Инвестирование: некоторые виды и инструменты

Инвестирование: некоторые виды и инструменты

Кредит на квартиру - брать или не брать?

Кредит на квартиру - брать или не брать?

Преимущества оплаты векселем

Преимущества оплаты векселем

Алгоритм разумной экономии

Алгоритм разумной экономии

Ведение семейного бюджета

Ведение семейного бюджета

Преимущества кредитной линии банка

Преимущества кредитной линии банка

Инвестиционные хедж-фонды

Инвестиционные хедж-фонды

Как работают коллекторы в США?

Как работают коллекторы в США?

Как начать экономить деньги?

Как начать экономить деньги?

Что такое оффшорная зона?

Что такое оффшорная зона?

Зачем откладывать деньги на «чёрный день»?

Зачем откладывать деньги на «чёрный день»?

Что лучше выбрать: кредит или депозит?

Что лучше выбрать: кредит или депозит?

Прохоров купил канадскую компанию Mercator Minerals

Прохоров купил канадскую компанию Mercator Minerals

Золотая монета "20 лет Конституции России"

Золотая монета "20 лет Конституции России"

Новый год – повод для драгоценных подарков

Новый год – повод для драгоценных подарков

Читайте также:

МОНЕТЫ В МОСКВЕ

В России выгодно покупать только золотые инвестиционные монеты. Почему? ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ.